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Apple Pay会成为主流支付方式?

发布时间:2016-02-18浏览:我要评论
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Apple Pay来了!确切的消息是,Apple Pay将在2月18日凌晨5点正式上线。首批支持苹果Apple Pay的19家银行合作伙伴包括了中国银行、农业银行、工商银行、招商银行等主流银行。
 
果粉们想必已经跃跃欲试了,屌丝们照样酸溜溜,“尼玛我还得先买个iphone6!”“算了,我还是最爱马云爸爸的支付宝。”“虽然微信收了我的钱,发红包还靠它。”
 
所以,在移动支付这件事上,中国银联基本没什么声音,这次只能跟苹果抱团。有人说,支付宝和微信又要颤抖了,其实没那么简单。
 
苹果加银联的组合与支付宝、微信之间,实质是硬件生态链与移动互联网的竞争。我毫不怀疑苹果的硬件产品,也相信它的系统开发运营能力。毕竟,除了苹果可以软硬通吃,还没有哪家公司能做到。但是,身为果粉也不能盲目捧它家的产品,Apple Pay要扳倒支付宝和微信短期内还做不到。
 
首先,只有苹果用户才能玩,能覆盖的用户短期内不会太大。比如安卓用户就只能旁观啦。
 
Above Avalon根据iPhone 6和iPhone 6 Plus的销量以及库克所公布的安装用户基数,目前全球iPhone用户有4.75亿。,大中华区的销量可能占据苹果总销量的37%,推算出约有1.75亿用户在使用iphone。
 
这个数据基本还算靠谱,IDG统计显示,2015年第三季度智能移动设备用户数量苹果占首位,占比33.4%。工信部透露,2015年我国4G手机用户总数达3.86亿户,以此比例计算,苹果用户最少也有1.3亿。
 
而支付宝现在的用户数已经超过4.5亿,微信支付绑卡用户数也超过了两亿。
 
再说了,也不见得这1.3亿苹果用户都会用Apple Pay。
 
其次, Apple Pay需要有银联云闪付POS机的设备才能支付,高上大的商场、超市、酒吧、咖啡厅大概是第一批使用的商家。但是,与支付宝依托的阿里巴巴交易平台、微信支付依托的京东商城相比,除了线下支持云闪付的POS商户群体,银联在互联网端和移动端缺乏有效的催化场景。
 
此外,移动支付发展到今天,商家需要的并不是一个简单的支付工具,也不是低价的费率诱惑。而是需要全方位的消费大数据来帮助它进行更多营销和会员管理,通过支付宝和微信支付记录,商家可以充分了解用户的喜好、性别、消费能力,这些都是Apple Pay和银联做不到的。
 
另外,与微信和支付宝不同的是,Apple Pay不需要打开任何APP,而是通过NFC天线设计,只要将苹果终端产品靠近银联云闪付的POS终端,同时验证指纹即可完成支付。iwatch甚至不需要指纹验证,只需要双击侧边按钮叫出Apple Pay即可。流程上的简化有利于提高使用频率,安全性着实令人捏了一把汗,不知道苹果公司对此如何解释。
 
毫无疑问,在硬件利润遭遇天花板的背景下,手机终端厂商可能会竞相发展移动支付业务,至于能不能做好就听天由命吧。NFC(近距离场景支付)如果从制定标准开始算起,也有10年时间了,华为、HTC此前也推过指纹支付手机,但是一直没有做起来。
 
从以往的技术来看,微信和支付宝的支付模式脱离了收单方、转接机构、发卡行。这使得它们从诞生之初便面临着来自中国银联以及其他银行机构的竞争压力。而苹果公司通过独特的技术,获得了来自银行的支持。
 
不过,想要从支付宝和微信支付那里“虎口夺食”并非易事。目前,线上支付几乎被支付宝垄断,移动支付领域中,支付宝和微信也基本瓜分了整个市场。
 
公开数据显示,2015年二季度,中国第三方移动支付市场交易规模达3.5万亿元人民币,环比增长率为22.81%。庞大的市场增量背后,其实是BAT等巨头通过大量补贴、造节、红包等活动推动的,这些营销举措也逐渐培养了消费者的移动支付习惯。以除夕红包大战为例,支付宝当晚发放的红包数额近8亿元, 而QQ公布数据显示,共有3.08亿用户参与了刷一刷抢红包,一共刷出了22.34亿个红包。
 
移动支付激烈的竞争中,中国银联的存在感始终很低。对于中国用户来说,仍然十分看重补贴和优惠,至少我身边很多朋友现在去了便利店都会问,“今天谁家有优惠?”然后默默打开他家的app支付。
 
如果苹果和银联没有做好砸下数亿补贴的准备,即便牵手了,也很难撼动现有的市场格局。而后续对线下商户的争夺,与其说是苹果和BAT在移动支付抢市场,不如说是银联和第三方支付平台斗法。   
 
在国内,银行卡刷卡手续费标准分为四类,其中“餐娱类”手续费为1.25%;百货、批发等“一般类”手续费为0.78%;超市、水电煤气缴费等“民生类”手续费为0.38%;而公立医院和公立学校等“公益类”手续费则按服务成本收单服务费,发卡行服务费、银行卡清算组织网络服务费均为0。
 
发卡行、收单机构、转接机构一般按照7:2:1的比例进行分配,发卡行获得商户银行卡结算手续费的70%,收单机构为20%,银联转接机构获10%。
 
毫无疑问,强势又垄断的银联收益会被苹果分掉一部分,但除了与苹果合作,它还能有什么选择呢?
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